Ricardo recebeu anúncio de uma empresa gestora de criptoativos, com promessas de retorno acima de 10% ao mês. Intrigado, ele busca seu consultor de investimentos, Vítor, porque já vem insatisfeito com o retorno de sua carteira de investimentos, em comparação ao que tem visto nas redes de alguns influenciadores. Ricardo tem perfil conservador e, atualmente, sua carteira de investimentos está alocada apenas em ativos de renda fixa pós fixados de grandes bancos e títulos soberanos. Para auxiliar seu cliente, Vítor decide explicar sobre anúncios maliciosos sobre investimentos que aparecem na internet, e o que Ricardo pode esperar de retorno da sua carteira de investimentos com ativos conservadores. Dessa forma...

Alternativa C

Introdução

A questão aborda a conduta ética e técnica de um consultor financeiro ao lidar com um cliente que deseja sair de sua zona de conforto (perfil conservador) para investir em ativos de alta volatilidade (criptomoedas), atraído por promessas de retorno irreais.

Desenvolvimento

O cenário apresenta três pontos cruciais:

1. Perfil Conservador: Ricardo tem uma carteira em renda fixa pós-fixada e títulos soberanos, indicando aversão ao risco.
2. Promessa Irrealista: Retornos acima de 10% ao mês são atípicos e característicos de golpes financeiros ou esquemas de alto risco.
3. Papel do Consultor: O profissional deve educar, proteger o patrimônio e garantir a adequação entre o produto e o cliente.

## Análise

Vamos analisar as opções apresentadas na imagem:

• Primeira Opção (Deixar o cliente escolher): Incorreta. O consultor tem o dever de diligência e lealdade. Ignorar riscos óbvios para não "atrapalhar a relação" viola o código de ética e pode levar a prejuízos graves ao patrimônio do cliente.
• Segunda Opção (Incentivar o investimento): Incorreta. Incentivar um perfil conservador a entrar em ativos digitais sem preparação adequada viola o princípio da adequação. Além disso, ignorar o sinal de alerta de um retorno de 10% ao mês é negligente.
• Terceira Opção (Explicar riscos e readequar perfil): Correta. Esta conduta segue as melhores práticas de mercado:
• Classificação de Risco: Criptomoedas possuem alta volatilidade, sendo adequadas para perfis arriscados ou agressivos.
• Formalização: Se Ricardo quiser investir, ele precisa passar pelo processo de reavaliação de perfil, preenchendo um novo formulário que reflita sua real tolerância ao risco.
• Transparência: O consultor deve garantir que o cliente entenda os riscos antes de operar.

Conclusão

A alternativa correta é a que propõe a educação financeira e a readequação formal do perfil de risco (terceira opção), garantindo que o cliente compreenda a natureza volátil dos criptoativos antes de tomar qualquer decisão.