Alternativa A - Título emitido por bancos com proteção do FGC até R$ 250.000
Introdução
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos principais produtos de investimento em renda fixa no Brasil. Para compreender sua segurança e funcionamento, precisamos analisar a natureza do ativo e a rede de proteção existente.
Desenvolvimento
O que é o CDB?
- Natureza do Título: É um título de crédito privado emitido por instituições financeiras (bancos comerciais, cooperativas de crédito, etc.).
- Relação Investidor-Banco: Ao comprar um CDB, você basicamente está emprestando dinheiro ao banco. Em contrapartida, o banco paga juros combinados (pré-fixado, pós-fixado ou híbrido) e devolve o principal no vencimento.
- Rentabilidade: Geralmente paga taxas superiores às da poupança, compensando o risco de crédito da instituição emissora.
Proteção contra Falência (Risco de Crédito)
- FGC (Fundo Garantidor de Créditos): É um mecanismo criado para proteger os investidores caso a instituição financeira quebrar ou seja interposta em liquidação extrajudicial.
- Limites de Cobertura:
- Valor máximo: R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais).
- Por quem: Por CPF (ou CNPJ) e por Instituição Financeira.
- O que cobre: Inclui o valor investido + juros acumulados.
- Exemplo: Se você tem R$ 100 mil no Banco X e R$ 100 mil no Banco Y, ambos estão protegidos individualmente. Se colocar R$ 300 mil no mesmo banco, apenas R$ 250 mil são cobertos.
Análise das Alternativas Incorretas
| Alternativa | Erro Principal |
|---|
| B | Confunde CDB com financiamento pessoal. CDB não exige garantias reais de bens. |
| C | CDB é emitido pelos bancos privados, não diretamente pelo Banco Central (que emite títulos públicos). |
| D | CDB é tributado por Imposto de Renda (regressivo) e pago em Reais, não há garantia de conversão em dólar. |
Conclusão
A alternativa A descreve corretamente a essência do CDB (empréstimo ao banco) e detalha com precisão o mecanismo de segurança oferecido pelo sistema financeiro brasileiro através do Fundo Garantidor de Créditos, respeitando os limites vigentes de proteção patrimonial.